Čo dokáže 50 eur mesačne a prečo pri investovaní rozhoduje čas
Slováci odkladajú menej než zvyšok Európy a miliardy im znehodnocuje inflácia. Malé, ale pravidelné investície však dokážu situáciu otočiť v prospech sporiteľa.
Keď príde reč na investovanie, najčastejšia výhovorka znie rovnako: „Nemám z čoho.“ Štatistiky Národnej banky Slovenska pritom ukazujú niečo iné. Ku koncu roka 2025 mali slovenské domácnosti v bankách uložených zhruba 52,5 miliardy eur. Z toho takmer 39 miliárd eur ležalo na bežných účtoch. Ide o peniaze, ktoré máme okamžite poruke, no takmer nič nezarobia.
Priemerná rodina v Európskej únii si z výplaty odloží 14,5 %, na Slovensku je to podľa dát Eurostatu približne 8,1 %.
Peniaze na bežnom alebo sporiacom účte majú svoj zmysel. Slúžia ako rezerva na výdavky, ktoré treba zaplatiť teraz alebo v blízkej dobe. Pri plánoch vzdialených roky či desaťročia však do hry vstupuje inflácia. Ak peniaze nikde nezarábajú, ich hodnota v čase klesá a v obchode si za ne kúpite čoraz menej.
Stačí 50 eur mesačne?
Pri malých sumách nemožno očakávať, že si z nich o tri roky kúpite byt alebo auto. Skutočná sila pravidelného investovania sa ukáže až po rokoch. Čas vytvára priestor na zhodnotenie nielen mesačných vkladov, ale aj doterajších výnosov.
Čím dlhšie necháte investíciu pracovať, tým väčšia je šanca na zaujímavé zhodnotenie. Pri mesačnej investícii 50 eur v horizonte dôchodkového veku sa po 30 rokoch môže výsledná suma stať násobkom celkovej investície a môže predstavovať prilepšenie k budúcemu dôchodku.
Vplyv inflácie
Za tie roky však porastú aj ceny v obchodoch. Ak z celkovej investovanej sumy odpočítame priemernú infláciu, napríklad 2,5 % ročne, zistíme, koľko si za výslednú sumu v prepočte na dnešné ceny kúpite.
Rozdiel oproti bežnému účtu je jasný: kým na bežnom účte peniaze vplyvom zdražovania strácajú hodnotu, pri investovaní existuje šanca na zhodnotenie.
Kedy s investovaním radšej počkať?
Rovnako nerozvážne ako neinvestovať vôbec môže byť vrhnúť sa do trhov bez plánu. Investovať posledných 50 eur z výplaty bez vytvorenej finančnej rezervy je zásadná chyba.
Základom zdravej domácnosti je finančná rezerva vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov. Tieto peniaze by mali byť uložené na ľahko dostupnom sporiacom účte chránenom Fondom ochrany vkladov.
Ak rezerva chýba a prekvapí oprava auta alebo výpadok príjmu, investor bude nútený investíciu predčasne vybrať. Ak sa tak stane v čase, keď trhy klesajú, príde o peniaze a pri niektorých produktoch môže platiť aj výstupný poplatok za nedodržanie minimálnej doby investovania.
Štefan Hronec, expert na finančné vzdelávanie vo VÚB banke, uvádza: „Ak investor nemá vybudovanú likvidnú rezervu, akékoľvek zakolísanie trhu ho môže donútiť vyberať peniaze v nevhodnom čase. Základom je striktne oddeliť sporenie na nečakané výdavky od dlhodobého investovania, kde čas hrá v prospech klienta.“
Na čo 50 eur mesačne slúži?
Štartovné pre deti do života: ak rodič začne pre dieťa investovať 50 eur mesačne od narodenia, v dvadsiatich rokoch môže mať k dispozícii kapitál, ktorý pomôže pokryť náklady na vysokú školu alebo poslúži ako základ pri prvej hypotéke.
Prilepšenie k štátnemu dôchodku: spoliehať sa na staré kolená iba na štátny dôchodok je riziko. Pravidelné investovanie buduje vlastný finančný vankúš, ktorý môže pomôcť zachovať alebo zlepšiť životný štandard na dôchodku.
Ako začať bez zbytočného zaťaženia peňaženky
Pri drobných sumách je kľúčom automatika. Manuálne odosielanie platby každý mesiac zvyčajne skôr či neskôr narazí na dôvod peniaze minúť inak.
Jednou z dostupných možností pre začínajúcich investorov sú podielové fondy, ktoré možno nakupovať priamo prostredníctvom banky. Investičné sporenie Eurizon SK od VÚB banky je nastavené na investovanie už od 40 eur mesačne, čo je približne 1,30 eura denne. Pri Investičnom sporení Eurizon LUX je minimálna mesačná investícia 80 eur.
S investovaním do podielových fondov je spojené riziko. Hodnota investície môže rásť, stagnovať alebo klesať a návratnosť pôvodne investovanej sumy nie je zaručená. Výkonnosť v minulosti nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcej výkonnosti. Daňový režim závisí od individuálnych pomerov každého podielnika, ktoré sa môžu v budúcnosti meniť. Informácie o investičných službách vrátane upozornení na riziká spojené s investíciami do finančných nástrojov sú dostupné na predajných miestach VÚB, a.s., a na www.vub.sk v sekcii Misia a hodnoty, Ochrana investora.
